汽车已经卖掉还能继续驾驶？南非新型金融机构为了争夺市场花样百出

本报讯     在抵押了自己的汽车之后，还可以开着这辆车到处兜风；这样的事情，是不是听起来太好了，以至于不像是真的？

 

但是按照国家消费者法庭的审理过程，这就是真的；或者说，至少曾经是真的。

 

不过，最近法庭已经禁止Allied Capital公司继续这一类做法。因为这是信贷法案所不允许的行为。

 

这家公司表示，他们实施的是“销售和回租协议”，这种协议，也是不受国家信贷法案约束的。

 

但是法庭发现，他们的这种行为，实际上也属于贷款协议的一部分，因而是受法案约束的。

 

这家公司在不少地方做了广告。他们的广告秀上写着：“需要现金吗？你抵押了自己的车子，却还能继续驾驶它？我们抵押，我们购买，我们销售，我们租赁汽车。不需要信用检查，当场成交，这就是我们的经营方式！”

 

法庭表示，这段广告词已经说明了公司的经营特色。

 

2015年7月，他们的这种独特的经营模式遭到了消费者的投诉。2016年，他们又遭到了南非主要反对党DA的投诉。

 

南非信贷管理局随后在法院发起诉讼。当时人们比较迷惑的一点是：这家公司的经营方式是否已经涉及了信贷活动，还是像他们自己所说的“销售和回租”合同。

 

按照公司的说法，他们收购了消费者的车子，再租赁给消费者驾驶。但是……

 

信贷管理局表示，他们的调查显示，这个公司与消费者之间的业务往来，绝对不是简简单单的“销售和回租”这么简单。实际上，消费者的那部汽车，本身就是用来获得为期六个月的贷款的抵押品。在这种情况下，他们的活动，应当属于典型的信贷经营模式。他们已经被暂停经营执照18个月，作为惩戒。

 

实际上，在南非一些“擦边球”类型的信贷经营模式能够长期存在下去，在很大程度上是因为传统的信贷方式已经更不能满足消费者的信贷需求。

 

正如已经经营了六年之久的金融服务商RetailCapital的网站上有这样一句话：“营业额是虚的，利润是清楚的，但只有资金流是真实的。”这家提供风险贷款（无抵押贷款）的财务公司，正在成为南非小公司最欢迎的金融服务公司之一。他们之所以能够在市场上占据一席之地，是因为相对传统银行，他们向消费者推出了一种新的服务方式。零售商如果想在银行申请贷款，缺乏足够的抵押；这时，新的金融机构不是按照一般银行的贷款方式，按照固定的利息收取利益的，他们是直接在企业的营业额当中“抽成”。简而言之，企业的经营状况越好，营业额越高，他们得到的偿还也就越多；企业的营业表现不佳，他们得到的偿还也会减少。这种经营方式，与其说是传统的商业贷款，不如说更像股份经营。不过，这些金融机构越来越灵活的经营方式，也让管理部门面临着越来越头疼的局面！